Marketers rarely think about choosing customers... like a sailor on shore leave, we're not so picky. Huge mistake.
Your customers define what you make, how you make it, where you sell it, what you charge, who you hire and even how you fund your business. If your customer base changes over time but you fail to make changes in the rest of your organization, stress and failure will follow.
Sell to angry cheapskates and your business will reflect that. On the other hand, when you find great customers, they will eagerly co-create with you. They will engage and invent and spread the word.
It takes vision and guts to turn someone down and focus on a different segment, on people who might be more difficult to sell at first, but will lead you where you want to go over time.
Wednesday, November 11, 2009
Afirme, Fincasa, Patrimonio e ING, con hipotecas caras (El Financiero.10)
La adquisición de una casa, aunque es una buena opción para invertir, debe hacerse bajo un estricto análisis de los costos que representa tomar un crédito, ya que la diferencia entre un financiamiento bancario o con una Sofol o Sofom puede ser considerable.
De acuerdo con un análisis hecho por la Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) sobre el costo que tiene adquirir una casa bajo el esquema Apoyo Infonavit, en bancos, Santander es la opción más barata.
El ejercicio realizado por la Condusef consistió en cotizar un crédito de 500 mil pesos para comprar una casa a un plazo de 15 años, para un trabajador que gana 20 mil pesos al mes.
En Santander, se terminaría pagando 770 mil 360 pesos en un plazo de diez años y seis meses, mientras que la opción más cara es Afirme, donde se pagarían 872 mil 119 pesos, en un tiempo de 12 años y siete meses.
Mientras, en las sociedades financieras de objeto múltiple (Sofom ER), Hipotecaria Nacional obtuvo el costo más barato, pagando 801 mil 385 pesos en un periodo de diez años y siete meses.
En tanto, Fincasa obtuvo el costo más alto, de 899 mil 787 pesos, pagándose en diez años y tres meses.
En Sofom No Reguladas, Hipotecaria Vértice obtuvo el costo más barato, de 875 mil 577 pesos, con un tiempo de pago de diez años y dos meses, y la más cara es Patrimonio, con un total de 900 mil 291 pesos, que se pagarán en diez años y cinco meses.
Crédito y Casa es la opción más barata en sociedades financieras de objeto limitado (Sofol), pagando 838 mil 400 pesos, con un tiempo de diez años y ocho meses; la más cara, es ING Comercial América, pagando 878 mil 735 pesos, con un tiempo de diez años y ocho meses.
Aunque el ejercicio se cotizó a 15 años, éste se paga antes del plazo debido al esquema de Apoyo Infonavit, que permite que las aportaciones bimestrales hechas por el patrón a la subcuenta de vivienda se destinen al capital, reduciendo así el plazo y los intereses del crédito.
¿Has pensado en Apoyo Infonavit? (La Razón.13)
De acuerdo con la Condusef, obtener una casa en estos momentos es una buena opción de inversión, ya que el pago mensual que se realiza para liquidar el crédito se puede ver como un plan de ahorro que permite obtener múltiples beneficios. Uno de los esquemas más atractivos para adquirir tu casa a través del Infonavit es "Apoyo Infonavit". Se trata de un crédito otorgado por bancos, sofomes, y sofoles con el cual puedes obtener dos beneficios: el primero, el saldo de tu subcuenta de vivienda sirve como garantía en caso de que llegaras a perder tu empleo y, segundo, a través de este modelo, las aportaciones bimestrales a tu subcuenta de vivienda se aplican al crédito, ya sea para reducir el plazo o para disminuir el pago.
Ver cuadro calculado con base en un crédito de 500 mil pesos para comprar una casa, a 15 años, para un trabajador que gana 20 mil peso al mes. (con Banamex, pago total de 857 788, Apoyo Infonavit de 177 294, CAT de 16.05%, 14 años y 8 meses).
La adquisición de una casa, aunque es una buena opción para invertir, debe hacerse bajo un estricto análisis de los costos que representa tomar un crédito, ya que la diferencia entre un financiamiento bancario o con una Sofol o Sofom puede ser considerable.
De acuerdo con un análisis hecho por la Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) sobre el costo que tiene adquirir una casa bajo el esquema Apoyo Infonavit, en bancos, Santander es la opción más barata.
El ejercicio realizado por la Condusef consistió en cotizar un crédito de 500 mil pesos para comprar una casa a un plazo de 15 años, para un trabajador que gana 20 mil pesos al mes.
En Santander, se terminaría pagando 770 mil 360 pesos en un plazo de diez años y seis meses, mientras que la opción más cara es Afirme, donde se pagarían 872 mil 119 pesos, en un tiempo de 12 años y siete meses.
Mientras, en las sociedades financieras de objeto múltiple (Sofom ER), Hipotecaria Nacional obtuvo el costo más barato, pagando 801 mil 385 pesos en un periodo de diez años y siete meses.
En tanto, Fincasa obtuvo el costo más alto, de 899 mil 787 pesos, pagándose en diez años y tres meses.
En Sofom No Reguladas, Hipotecaria Vértice obtuvo el costo más barato, de 875 mil 577 pesos, con un tiempo de pago de diez años y dos meses, y la más cara es Patrimonio, con un total de 900 mil 291 pesos, que se pagarán en diez años y cinco meses.
Crédito y Casa es la opción más barata en sociedades financieras de objeto limitado (Sofol), pagando 838 mil 400 pesos, con un tiempo de diez años y ocho meses; la más cara, es ING Comercial América, pagando 878 mil 735 pesos, con un tiempo de diez años y ocho meses.
Aunque el ejercicio se cotizó a 15 años, éste se paga antes del plazo debido al esquema de Apoyo Infonavit, que permite que las aportaciones bimestrales hechas por el patrón a la subcuenta de vivienda se destinen al capital, reduciendo así el plazo y los intereses del crédito.
¿Has pensado en Apoyo Infonavit? (La Razón.13)
De acuerdo con la Condusef, obtener una casa en estos momentos es una buena opción de inversión, ya que el pago mensual que se realiza para liquidar el crédito se puede ver como un plan de ahorro que permite obtener múltiples beneficios. Uno de los esquemas más atractivos para adquirir tu casa a través del Infonavit es "Apoyo Infonavit". Se trata de un crédito otorgado por bancos, sofomes, y sofoles con el cual puedes obtener dos beneficios: el primero, el saldo de tu subcuenta de vivienda sirve como garantía en caso de que llegaras a perder tu empleo y, segundo, a través de este modelo, las aportaciones bimestrales a tu subcuenta de vivienda se aplican al crédito, ya sea para reducir el plazo o para disminuir el pago.
Ver cuadro calculado con base en un crédito de 500 mil pesos para comprar una casa, a 15 años, para un trabajador que gana 20 mil peso al mes. (con Banamex, pago total de 857 788, Apoyo Infonavit de 177 294, CAT de 16.05%, 14 años y 8 meses).
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